昨年3回に渡ってFP相談について書きました。
先日、FPさんより連絡を頂きました。
「新NISAで何かお困りのことはありませんか？」
昨年末にえいやっ！と、いや、それなりに考えて
つみたて投資枠だけ設定して、今月最初の積立が始まりました。
はたして選んだ銘柄・金額で良いのか？
余裕があれば成長投資枠もやりたいところ。
若くない人は早めに多く投資した方が増やしやすいという
シミュレーションをいくつも見たので変な焦りが・・・
しかし、現在全体的に株価が高いし高値掴みしてやらかしそうだし
そもそも成長投資枠をやる余裕はあるのか？
と思っていたところ。
FPさんとそんな答え合わせをしました。
昨年自分なりに初歩の部分は勉強したつもりです。
興味のある友達と話題になったり・・・
この2冊、分かりやすかったです。
読んだ後は、自分が更に知りたいことが分かってネットなどでサクサク調べられるようになりました。
FPさんによると
私の選択はほぼ良いとのことでした。
ただ、FPさんのモットーは
「生活を、人生を楽しんで欲しい」
なので
「つみたて投資枠の金額は既にオーバーワーク気味なので無理しないようにしてくださいね。」
とのこと。
しんどくなったら月々の額を減らします。
上記で分かるように成長投資枠をやる余裕はございません（笑）
高値掴みの懸念についてももれなく言及していました。
いきなりバッサリ切るのではなくてしっかり優しい解説付き。
昨年、FPさんの勧めでがっつり変額保険の契約をしたのでそちらの成長を見届けます。
で、NISAを具体的にどうしたのか？ですよね。
私のつみたて投資枠、ベタですよ。※あくまでも私の選択、こんな人も居るのね〜程度にどうぞ。
5万円：eMAXIS Slim オールカントリー
5万円：eMAXIS Slim 米国（S&P500）
2銘柄です。
昨年までの旧NISAでは楽天VTIの全米インデックスを積立ていましたが
そちらの積立はストップして運用だけすることにしました。
私は米国のウエイトが高いです。
旧NISAは短期間で増えていますが、日本株が多い人はもっと増えていることでしょう。
証券会社は楽天証券なので、ファンド選びでは新しく始まった
楽天のオルカンとS&P500にするか悩みましたが
資産が多く長期実績のあるeMAXIS Slimにしました。
話を戻して、
とりあえず今のところは安心感のある選択だったもよう。
FPさんを紹介してくれた友人のNISAは
つみたて投資枠は私と被りますが、成長投資枠で検討材料があってまだ走り出していません。
FPさんの意見は？
「金銭的に余裕があって増やしたいけどチャートを見る時間のない人は
成長投資枠は手を出さない方が良い。」
とのことで、やはり渋いご意見。
そして変額保険を勧められたもよう。前向きに検討中とのこと。
昨年変額保険を契約した私と順序は逆ですが、
忙しい人はプロに任せるという考えは有りですね。
でも、変額保険はリスクもあるのでよく考えるべき。
私は変額保険に預けた分は悩まないで済むので良かったと思っています。
あ、話が保険の方へ・・・
結論としては（あくまでも私の場合）
つみたて投資枠はリスクを分散出来るので優先事項。
そして気長に見守るべし。
すごい増やしたい場合は、しっかり勉強するしかないですね。
金融関係の友人はフル回転させると話していました。すごい！
